鳥取で理想の住まいを実現するための住宅ローン選びは、人生における大きな決断の一つです。 多くの選択肢の中から、ご自身のライフプランに合った最適な住宅ローンを見つけることは、将来の安心につながります。 そこで今回は、鳥取県で住宅ローンを検討されている方が、後悔しないためのポイントを分かりやすく解説していきます。
□鳥取の住宅ローン選び方
＊鳥取の住宅ローン商品
鳥取県で住宅ローンを検討する際、鳥取銀行と山陰合同銀行は主要な選択肢となります。今回は代表的な2行を例に取り上げます。
鳥取銀行では、住宅購入資金だけでなく家具・家電購入なども含めて利用できる「ベストホームローンplus」など多様なニーズに応える商品ラインナップが用意されています。 金利タイプも変動金利から固定金利まで幅広くお客様の状況に合わせて選択可能です。
一方、山陰合同銀行では、電子契約による印紙代不要の特典やATM手数料キャッシュバックなどお得なサービスが充実しています。 また、返済中に金利タイプを変更できる商品や預金残高に応じて利息がキャッシュバックされる「預金連動型住宅ローン」など利用者のメリットを考慮した商品展開が特徴です。
これらの銀行が提供する多様な住宅ローン商品は、それぞれの特徴を理解しご自身のニーズに最も合致するものを選ぶことが重要です。 例えば、将来の金利変動リスクを避けたい場合は固定金利型のローン、金利低下の恩恵を受けたい場合は変動金利型のローンが適していると考えられます。 また、住宅購入以外の資金ニーズも同時に満たしたい場合は、オプションが充実した商品を選ぶと便利でしょう。
＊住宅ローン金利比較
住宅ローンの金利は、返済総額に大きく影響するため慎重な比較検討が必要です。 鳥取銀行の「ベストホームローン」では、10年固定金利が1.30%、変動金利が1.20%（2025年11月1日現在、新規取組金利）となっています。 より低い金利で利用できる「ベストホームローンwide」や「ベストホームローンplus」などもあり、固定金利は1.00%〜2.80%、変動金利は1.20%〜2.70%の範囲で提供されています。
山陰合同銀行では、変動金利型住宅ローンの金利が年0.60%〜年3.90%（2025年11月1日現在）となっており、鳥取銀行と比較して、より低い金利帯が設定されている商品もあります。 ただし、金利は常に変動するため最新の情報を各銀行のウェブサイトや窓口で確認することが重要です。
金利比較においては、表面上の金利だけでなく、適用条件や手数料なども含めてトータルで比較することが肝要です。 例えば、一定期間金利が優遇されるキャンペーン金利が適用される場合、その期間終了後の金利や保証料、手数料などの諸費用を含めた実質的な負担額を把握することが重要となります。 また、金融機関によっては、特定の条件を満たすことで金利がさらに優遇されるケースもありますのでご自身の状況と照らし合わせて確認すると良いでしょう。
＊返済シミュレーション活用
住宅ローンの返済計画を立てる上で返済シミュレーションは非常に有効なツールです。 借入希望額、金利タイプ、返済期間などを入力することで毎月の返済額や総返済額を具体的に把握することができます。 これにより、ご自身の収入や支出のバランスを考慮し無理のない返済計画を立てることが可能になります。
鳥取銀行では、ウェブサイト上で「ローンシミュレーション」を提供しており、手軽に試すことができます。 山陰合同銀行でも、各住宅ローン商品の詳細ページに返済シミュレーションへのリンクが用意されています。 シミュレーション結果を参考に、将来のライフイベント（教育費の増加など）も考慮に入れ長期的な視点で返済計画を練ることが大切です。
返済シミュレーションを活用する際は、現在の収入だけでなく、将来的な昇給や子供の独立による支出の変化なども想定して、複数のシナリオで試算することをお勧めします。 これにより、予期せぬ事態にも対応できる、より現実的で堅実な返済計画を立てることができます。 また、繰り上げ返済を行った場合のシミュレーションも行うことで将来的な返済負担の軽減効果を具体的にイメージし、モチベーション維持にも繋げることができます。
□住宅ローン手続きと費用
＊仮審査申し込み方法
住宅ローンの仮審査（事前審査）は、正式な申し込みの前に、ご自身の借入可能額や条件を確認するための重要なステップです。 鳥取銀行では、「WEBからカンタン申し込み！仮審査申込み」という形で、インターネットを通じて手軽に申し込める体制を整えています。 物件が決まっていなくても申し込めるため、住宅購入の初期段階で資金計画を立てやすくなります。 山陰合同銀行でも同様に、「WEBでカンタン！事前審査申込み」のサービスを提供しており、スムーズな手続きをサポートしています。 仮審査の申し込みには、氏名、年齢、年収、勤務先などの基本的な情報が必要となります。
仮審査は、あくまで借入可能額の目安を知るためのものであり、必ずしも融資が確約されるものではありませんが、ご自身の資金計画の妥当性を確認する上で非常に有用です。 早めに申し込むことで、希望する物件の価格帯を具体的に絞り込むことができ、物件探しをより効率的に進めることが可能になります。
＊住宅ローン諸費用
住宅ローンを組む際には、物件価格以外にも様々な諸費用が発生します。 一般的に、購入価格の10%程度が目安とされていますが、具体的な金額は物件の種類やローン商品によって異なります。 鳥取銀行のウェブサイトでは、「諸費用について」という項目で、税金や手数料など、住宅取得時にかかる費用について説明しています。 山陰合同銀行でも、「住宅ローンの諸費用」として、購入後も必要となる費用について触れています。
これらの諸費用には、印紙税、登録免許税、不動産取得税、仲介手数料、ローン保証料、火災保険料などが含まれます。 事前にこれらの費用を把握し、資金計画に余裕を持たせることが重要です。 諸費用は、物件購入の初期段階でまとまった金額が必要となるため、住宅ローン本体の借入額とは別に自己資金で準備しておく必要があります。 各銀行のウェブサイトや窓口で詳細を確認し、計画的に準備を進めましょう。
例えば、仲介手数料は物件価格の3%＋6万円が上限と定められていますが、物件によっては交渉の余地がある場合もあります。 また、火災保険料は加入する保険の種類や補償内容によって大きく変動するため、複数の保険会社から見積もりを取ることをお勧めします。
＊団体信用生命保険
団体信用生命保険（団信）は、住宅ローンの契約者が死亡または高度障害状態になった場合に、保険金でローン残高が完済される保険制度です。 これにより、万が一のことがあっても残された家族が住宅ローンを返済し続ける負担から解放されます。
鳥取銀行では、「「生命保険」もしもの時も 充実した補償内容で安心」として、団信の重要性を挙げています。 山陰合同銀行でも、「団体信用生命保険：万一のことがあった場合もご家族に家をのこすことができます。 」と説明しており、家族を守るための重要な保障であることを示しています。 加入する保険の種類によっては、がんや三大疾病などの保障が手厚くなるオプションもありますので、ご自身の状況に合わせて検討しましょう。
団信は、住宅ローン契約における必須加入となる場合がほとんどですが、保障内容や保険料は商品によって異なります。 ご自身の健康状態や家族構成、万が一の際の経済的な備えなどを考慮し、最適な団信を選択することが大切です。
若年層で健康に自信がある場合は、基本的な保障内容の団信で保険料を抑えることも可能です。 一方、家族の生活をより確実に守りたい場合は、がんや三大疾病の保障が充実した団信を選択することも検討に値します。
□住宅ローン相談と注意点
＊相談窓口の探し方
住宅ローンに関する疑問や不安を解消するためには、専門家への相談が不可欠です。 鳥取銀行では、土日も相談可能な「とりぎんローンプラザ」や「米子ローンプラザ」を設置しており専門スタッフが丁寧に対応してくれます。 また、インターネットからの問い合わせ専用フォームも用意されています。
山陰合同銀行も、土日も相談できる「ローン専用窓口」やお近くの店舗窓口で相談を受け付けています。 物件が決まっていなくても資金計画やローンの情報について相談できるため、家づくりを考え始めた段階で積極的に活用することをおすすめします。
相談窓口では、専門的な知識を持った担当者が、個々の状況に合わせたアドバイスをしてくれます。 住宅ローンの種類や金利、返済方法など自分だけでは判断が難しい点について分かりやすく説明を受けることができます。 また、担当者との対話を通じてご自身の希望条件やライフプランを整理し、より具体的な住宅購入計画を立てるきっかけにもなるでしょう。
＊よくある質問解決
住宅ローンに関する疑問は多岐にわたります。 「頭金がなくても借り入れできるか」「いくらまで借りられるか」「物件が決まっていなくても相談できるか」といった質問は、多くの方が抱えるものです。 鳥取銀行の「よくあるご質問」のコーナーでは、これらの疑問に対して具体的に回答しています。 例えば、頭金がなくても利用可能な場合があることや、物件が決まる前に事前審査を申し込めることが説明されています。
山陰合同銀行でも、「よくあるご質問」として、相談窓口の案内や、事前審査の申し込み方法について触れています。 これらの情報を参考に、ご自身の疑問点を解消していきましょう。 よくある質問は、多くの人が共通して抱える疑問点をまとめたものですので、まずはこれらの情報を確認することで疑問の多くが解消される可能性があります。 もし、それでも疑問が残る場合は、直接相談窓口に問い合わせることでより詳細な情報を得ることができます。
＊住宅ローン失敗回避
住宅ローン選びで失敗しないためには、いくつかの注意点があります。 まず、金利の低さだけで商品を選ばないことが重要です。 金利タイプ、手数料、団体信用生命保険の内容、付帯サービスなどを総合的に比較検討する必要があります。 また、将来のライフプランを見据えた無理のない資金計画を立てることが不可欠です。 教育費の増加や住宅ローンの金利上昇リスクなども考慮に入れるべきでしょう。
鳥取銀行では、「住宅ローン、金利だけで選んでいませんか？」と問いかけ、金利以外の重要なポイントがあることを示唆しています。 山陰合同銀行でも、「住宅ローンの選び方：将来の生活設計を踏まえた上で無理のない資金計画を立てる必要があります。 」と注意喚起しています。 これらの点を踏まえ慎重に住宅ローンを選びましょう。
住宅ローン選びで失敗しないためには、情報収集と慎重な比較検討が不可欠です。 単に金利が低いという理由だけで飛びつくのではなく、ご自身の返済能力、将来のライフプラン、そして万が一の際の備えなどを総合的に考慮し、長期的な視点で最適なローンを選ぶことが、後悔しない住まいづくりの鍵となります。
□まとめ
鳥取県で住宅ローンを組む際には、鳥取銀行や山陰合同銀行の商品ラインナップ、金利、返済シミュレーションなどを比較検討することが重要です。 仮審査の申し込みから諸費用の把握、団体信用生命保険の理解まで手続きは多岐にわたります。 専門の相談窓口を活用し、ご自身のライフプランに合った無理のない返済計画を立てることが、失敗しない住宅ローン選びの鍵となります。 鳥取県での住宅購入という大きなライフイベントを成功させるためには、これらの情報を参考に、ご自身の状況に最も適した住宅ローンを慎重に選び、計画的に進めることが不可欠です。
いなばハウジングでは、お客様のニーズに合わせて住宅ローン会社やローンの種類などの選定のご相談も受けております。住宅の購入は人生の中でも大きな割合をしめる部分ですので失敗しない選択をしたいものです。住宅購入される多くの方がローンでのお支払いをされます。ローンを返済しながらもあなたらしい生活、人生が送れるよう一緒に考えましょう。
